Ich (M26) weiß nicht, was ich tun soll. Ich lebe immer noch zu Hause und habe einen Vollzeitjob, aber ich denke, es ist an der Zeit, unabhängig zu werden und von zu Hause auszuziehen. Ich arbeite in Amsterdam und meine Eltern ziehen ebenfalls um, daher ist es keine Option, bei ihnen zu bleiben.
Ich habe ein hervorragendes Gehalt von 55.000 brutto pro Jahr. Ich habe auch 100.000 Ersparnisse. Basierend auf meinem Bruttogehalt von 55.000 pro Jahr kann ich eine Hypothek von rund 240.000 aufnehmen. Wenn ich mir ansehe, was auf Funda zum Verkauf steht, stelle ich fest, dass für mich geeignete Häuser etwa 300.000 bis 350.000 Euro kosten.
Ich arbeite grundsätzlich im Süden, daher würde ich gerne in Amstelveen oder Osdorp/Nieuw-West leben. Ich habe auch verstanden, dass es hier seltener zu Überbietungen kommt und der Immobilienmarkt etwas weniger verrückt ist als im Ring.
Wenn ich eine maximale Hypothek von 240.000 aufnehmen und 100.000 zusätzlich dazuzahlen kann, dann könnte ich technisch gesehen ein Haus für 340.000 kaufen (solange ich nicht überbieten muss). Ich habe das Glück, dass ich meine Eltern bitten könnte, mir bei den Notarkosten, Käuferkosten usw. zu helfen. Dies würde dann zusätzliche 14.000 betragen. Ich bin unter 30 und dies ist mein erstes Zuhause, daher zahle ich keine Grunderwerbsteuer. An Einrichtungsgegenständen habe ich im Grunde schon alles, weil meine Eltern sie für mich gekauft haben, sodass ich nichts für die Einrichtung meines Zuhauses ausgeben müsste.
Ich denke darüber nach, dies zu tun, weil ich sehe, dass eine Mietimmobilie mit vergleichbarem Luxus in Amsterdam schnell 1400 exkl. Steuern pro Monat beträgt. Ich finde das ein bisschen schade.
- Ich frage mich, ob das die richtige Wahl ist oder ob die Leute denken, dass das nicht klug ist?
- Meine zweite Frage lautet: Ich habe eine Freundin und sie hat angedeutet, dass sie gerne bei mir wohnen würde, wenn ich ein Haus gekauft hätte. Derzeit lebt sie noch zu Hause. Sie hat einfach kein Einkommen, also frage ich mich, wie ich das regeln soll? Kann ich sie bitten, mir Miete oder Lebensmittel zu zahlen?
Ich würde es gerne hören. Nachfolgend finden Sie ein Beispiel für den Haustyp, an den ich denke:
https://www.funda.nl/detail/koop/verkocht/amsterdam/appartement-dalsteindreef-270/43765768/
Moet ik een huis kopen?
byu/Traditional_Try_36 inthenetherlands
Von Traditional_Try_36
8 Kommentare
[deleted]
Je moet overal overbieden, misschien op de ene plek minder – maar ga uit dat je voor een woning van 300.000 euro minimaal 330.000 moet bieden om kans te maken.
De kosten die jou ouders zouden betalen zouden een gift zijn, en alle giften boven de 6600 euro daar betaal je belasting over.
1 tip – als je niet precies weet hoe en wat – neem een aankoop makelaar, het kost wat maar scheelt een hoop met evt te veel overbieden, aanvragen van een hypotheek etc. het is een hoop gedoe.
En natuurlijk kun je je vriendin vragen voor een bijdragen
Verwacht je de aankomende jaren in die buurt te willen blijven wonen/werken? Lijkt mij een relevante vraag los van of het verstandiger is nu te kopen ipv te huren.
Doen, jouw huursegment is inderdaad verschrikkelijk. Ga eens praten met een hypotheekadviseur en maak een spreadsheet met alle kosten koper etc erin. Ga dan eens praten met een aankoopmakelaar over welke huizen binnen jouw budget vallen (vaak berekend met een meterprijs tov de verkoopwaarde, niet de vraagprijs). Dan begin je een beetje gevoel te krijgen bij je mogelijkheden en kun je beginnen met serieus bieden. Let op: de verwachtte verkoopprijs van een woning is goed te voorspellen voor aankoopmakelaars die dit de hele dag doen. De vraagprijs zegt niets, schat de meterprijs en zo de marktwaarde altijd zelf.
Eigenlijk bizar dat je zo’n hoog salaris en zoveel eigen geld nodig hebt om ook maar iets te kunnen kopen, maar goed, als het je dan wel lukt, dan zeker doen. Tenzij je makkelijk aan een goedkope huurwoning kunt komen, dan zou je nog even kunnen wachten.
Als ik zo op Funda rondom Amsterdaam kijk, dan zijn aardig wat dingen rond de 250.000. Maar er zitten er heel wat tussen van 30 m2. Dat zou ik met z’n tweeën niet doen, da’s echt heel klein. Dat is het formaat van alleen de woonkamer van een normale gezinswoning, daarop heb je dan alles. Maar zeker in Zuidoost zie ik dingen onder de 3 ton van 70 m2. Ik kan er nog steeds niet bij dat je moet neertellen voor een flat in Zuidoost, maar goed, zoiets lijkt me voor jou wel de beste optie.
Twee dingen: ik zou niet al mijn spaargeld en een maximale hypotheek aangaan. Je bent anders toch wel een tijd financieel kwetsbaar. Ik zou zelf ongeveer 20k opzij houden voor onverwachte omstandigheden (wat als je door een reorganisatie precies dat eerste jaar na de koop je baan verliest, dan zit je helemaal op hete kolen).
Denk ook na wat een maximale hypotheek financieel voor jou betekend. Heb je eens gekeken hoeveel je overhoud voor alle andere dingen? Een excel lijstje maken met alle verwachte kosten, inclusief eventueel een VVE, opsral en inboedelverzekering, CV ketel abonnement, GWL, hobbies, reiskosten, vakanties, kleding, uitjes, cadeaus, tegenvallers etc. Etc.
Wat je met je vriendin kan afspreken is dat je berekend wat je vaste lasten zijn en dat ze daar x percentage aan bijdraagt. Ik zou dus niet je volledige hypotheek bedrag pakken (een deel is aflossing en zit in je huis). Ik zou de rente over je hypotheek pakken, verzekeringen op de woning, gwl, boodschappen en daar dan een bedrijge voor vragen.
Ga praten met een hypotheekadviseur. Ik kon een jaar geleden op een brutosalaris van 48k een hypotheek van méér dan 255k krijgen (was in mijn geval niet nodig.) Heb een huis gekocht van 315k (80k eigen inleg). Waarschijnlijk kun je meer krijgen dan je denkt.
Weet je wat krom is in Nederland? Je moet vermogensbelasting betalen al vanaf 52k (2026) terwijl de huizenprijzen hard stijgen. Hoe denkt de overheid dat de gemiddelde starter nog een huis kan kopen als je links en rechtsom onzichtbaar kaal wordt geplukt?