Ich lebe in Großbritannien. Ich möchte gern nach Finnland ziehen und habe die letzte Woche damit verbracht, das Steuersystem zu studieren, weil ich gehört habe, wie hoch die Steuern dort sind.
Erstens, meine Güte, was für ein kompliziertes Steuer- und staatliches Versicherungssystem gibt es in Finnland! Es ist durchaus möglich, dass dieser Beitrag Fehler enthält. Wenn ja, korrigieren Sie mich bitte und ich werde diesen Beitrag entsprechend anpassen.
Zweitens ist die Einkommens- und Versicherungssteuer nicht wirklich Das Die Einkommenssteuern in den beiden Ländern sind sehr unterschiedlich. Der Hauptunterschied scheint darin zu liegen, dass Arbeitgeber in Finnland einen etwas höheren Steuersatz haben und es in Großbritannien ein sehr steuereffizientes privates Rentensystem gibt. Großbritannien hat auch ein sehr steuereffizientes Sparsystem, aber das ist für diesen Vergleich nicht relevant.
Dies ist ein stark vereinfachter Vergleich, bei dem für beide Berufe/Währungen die gleichen Gehaltszahlen verwendet werden.
Die finnischen Steuern werden nach dem Steuersatzrechner auf vero.fi.
Die britischen Steuern werden berechnet anhand der Gehaltsrechner für Großbritannien.
Robert
- Lebt in London
- Bruttogehalt: 100.000 £
- Kein Mitglied der Kirche
- Privater Rentenbeitrag durch Gehaltsumwandlung (mindestens obligatorisch): 5 %
- Sozialversicherung (Krankenversicherung und staatliche Rente): 3,91 %
- Effektiver Einkommensteuersatz: 25,43 %
- Gesamtabzüge vom Brutto: 34,34 %
- Monatliches Nettoeinkommen: 5.471 £
Pekka
- Lebt in Helsinki
- Bruttogehalt: 100.000 Euro
- Kein Mitglied der Kirche
- Staatlicher Rentenbeitrag: 7,15 %
- Arbeitslosenversicherung: 0,79 %
- Staatlicher und kommunaler Steuersatz: 30 %
- Gesamtabzüge vom Brutto: 37,94 %
- Monatliches Nettoeinkommen: 5.171 €
Ich habe nur begrenzte Kenntnisse über die Arbeitgebersteuer in Großbritannien, aber sie scheint sich auf mindestens 16,8 % zu belaufen, je nachdem, wie viel der Arbeitgeber in die private Rentenversicherung seines Arbeitnehmers einzahlt (alles über den Mindestbetrag von 3 % ist ein Vorteil). In den 16,8 % sind die privaten Krankenversicherungsbeiträge nicht enthalten.
In Finnland liegt dieser Wert ohne Berücksichtigung privater Krankenversicherungsbeiträge bei 20,4 %.
Wie Sie sehen, wäre Robert nur um ein paar hundert Pfund schlechter dran, wenn er nach Finnland ziehen würde und in Euro das gleiche Gehalt bekäme. Wenn er einen internationalen Arbeitgeber hätte, müsste dieser zusätzlich 3,6 % Steuern zahlen. Aber der Arbeitgeber würde Tausende beim Gesamtgehalt sparen. Wenn Robert 110.000 € erhalten würde, wäre sein Arbeitgeber immer noch besser dran.
Und jetzt noch interessanter: Wenn Robert mit seinem Gehalt von 100.000 Pfund in London bliebe und eine Wohnung außerhalb des Stadtzentrums kaufen wollte, würde ihn das unglaubliche 8.100 Pfund pro Quadratmeter kosten. Dieselbe Wohnung außerhalb des Stadtzentrums von Helsinki kostet "nur" 4500 €/m².
Bevor Sie mich anschreien und sagen, 100.000-Dollar-Gehälter seien in Helsinki eine Seltenheit, möchte ich Ihnen sagen, dass sie auch in London keine Normalität sind.
Einige unbestätigte Statistiken, die ich online gefunden habe:
Durchschnittsgehalt London: 44.000 £/Jahr
Durchschnittsgehalt Helsinki: 50.000 €/Jahr (in GBP 43.000)
Änderungen:
Robert und Pekka gehören keiner Kirche an.
Informationen und Links zu den Steuerrechnern hinzugefügt
Been comparing income taxes in Finland versus UK
byu/2rowlover inFinland
Von 2rowlover
11 Kommentare
I assume that Finnish tax rate includes chirch tax also. But even then it seems a bit high; my salary is around 120k€ but tax rate is 27,5% – as a heathen I don’t pay church tax but that’s only around 1.2%.
Not entirely tax related, but note that in UK you can have personal pension fund. In Finland the pension scheme is a) unsustainable so you may never get any reasonable returns on insurance payments, b) if you die early your children gets nothing and c) you can’t opt out of it.
If you only look at net salary, it is quite similar, but pension system is magnitudes worse than in the UK.
„Before you scream at me and say 100K salaries are rare in Helsinki, I’d like you to know they aren’t a normality in London either. “
Lol, dude knows his audience 😀 I was about to comment this exact thing.
Touche.
Few things I’d like to note on the expense side of Finland. We have here few things that are taxed to „death“ here.
– VAT hiking to 25.5% in September (+1.5%)
– food is a lot more expensive than in most of the EU, about [+10%](https://ec.europa.eu/eurostat/statistics-explained/index.php?title=Comparative_price_levels_for_food,_beverages_and_tobacco), even more so for eating outside
– car tax is high on anything else than EV, moderate on plugin hybrids
– tobacco and alcohol are expensive
– health care not free like NHS
Basically these combined mean that 100k is not enough to eat outside several times a week, or buy a premium car etc, esp. if you have more mouths to feed.
Pekka’s net seems a bit high. I would expect around 4k5
Did you use the online vero calculator?
Agreed. I moved from UK to Finland two years ago.
My salary is about the same here and I actually think I pay slightly less income tax.
In terms of taxes council/property tax is maybe 75% less than UK but I do have to pay towards healthcare and pay for my rubbish collection.
Car road tax however is maybe 3-4 times more here.
But all taxes to me are irrelevant when you consider my house cost €425,000 less than it would in the UK!!
The taxation works somewhat differently in UK. At least in London one has to pay a council tax separately, while in Finland kuntavero is taken directly from one’s salary and it’s harder to notice in a way. So even if one’s net income seems higher in UK, the council tax still has to be paid from that.
As a Finn in the UK I find this very helpful. I’ve often wondered this because I left Finland at an age far too young to understand taxes. Thanks!
The housing is a big one really. It’s something I’ve grown to quietly appreciate that for a western European capital city, living comfortably is still attainable in Helsinki without being rich. And even having kids doesn’t break that equation. Especially if you don’t need a car, raising kids is just plain cheap in Finland.
Taxation is very unfair. You start a 50% bracket at 38k€ and it only gets worse up to around 58% at 100k€+. Rich people don’t have to worry, if you live off investments, you can pay 27% flat with a capital gains discount scheme.
Pension contribution is about 24% of whatever your gross salary is. This is not the same as in the UK. There is no fund, the money goes to current pensioners, and if you die, your kids are getting 0€.
Best case scenario, the system doesn’t crash, you’ll get back a small income which could be achieved by investing a quarter of the mandatory contribution into an index fund with a 6% return, plus you’ll also have a nice lump sum.
Healthcare isn’t free at the point of use like the NHS, but has the same issues with being overcrowded. You’ll have to get private insurance for decent care.
If you want to start a small business, you will be blessed with some exorbitant pension insurance payments that go by an imaginary average salary in your field.
Finland is a good country for living off welfare or being born into wealth, not for getting rich. I’d look into Switzerland and Ireland.
Hi, nice work trying to compare the two systems. It’s always interesting to see. Unfortunately, I believe your numbers regarding Finland are incorrect, leading you to a materially false conclusion.
The state pension contribution is not 7,15 %. That is the number shown on the employees payroll. The total number is around 25 %, with the difference being paid by the employer directly, not appearing in your wage calculation. It’s a dumb system, whose main reason has always (to me) been to fool employees about the amount the state takes from your wages. It seems to be working. For the employer, it obviously does not matter whether that cost is represented directly in the payroll or not. It’s still a cost regarding your wage and would have been your wage directly, were it not, in practice, taxed away.
I would also account for holiday benefits and allowances, since in practice they are additions to your wage, but it would make any comparison between countries too complex.