EDO in IKZE oder ROD außerhalb —> Aufbau eines Rentenportfolios

Hallo,

Ich würde gerne Ihre Meinung zur Anlageform in Anleihen mit einem passiven langfristigen Portfolio erfahren.

Ich habe vor, etwa 30.000 PLN zu investieren. PLN pro Jahr. Ich nutze die IKE- und IKZE-Grenzwerte nicht vollständig aus. Die angestrebte Portfolioallokation beträgt etwa 70 % globaler ETF (XTRACKERS MSCI WORLD ESG UCITS ETF) + 30 % Staatsanleihen (PL).

Ich kaufe ETFs unter IKE und habe zu diesem Zeitpunkt keinen Platz mehr, um ETFs zusätzlich in IKZE zu packen. Daher die Idee, den Anleiheteil über IKZE (EDO) und den Aktienteil über IKE abzuwickeln.

Mir ist bewusst, dass es am besten wäre, ETFs auch in IKZE zu verpacken, aber realistisch gesehen ist dies für mich aus Budgetsicht nicht machbar, daher ist EDO in IKZE ein Kompromiss.

Da ich mich derzeit in der zweiten Steuerklasse befinde, bietet IKZE eine deutliche Entlastung. Ich frage mich jedoch, ob das Risiko besteht, dass ich in den nächsten 20 bis 25 Jahren unter die zweite Schwelle falle (Arbeitsplatzwechsel, geringeres Einkommen usw.).

Und hier kommt die Frage:
Sollten Sie in einer solchen Situation IKZE weiterhin von EDO „pressen“ und die Steuererleichterung als Hauptvorteil betrachten, oder sollten Sie die Emission vereinfachen und die Anleihen in ROD außerhalb von IKZE belassen?

Ich würde gerne lesen, wie Sie das Problem lösen, insbesondere wenn jemand nicht die vollständigen IKE/IKZE-Limits nutzt und sein Portfolio schrittweise anordnet.