Hallo zusammen, hier ist die Situation – am 12.11.2025 ist eine ältere Dame in mein Auto gekracht. Theoretisch ein typischer Unfall, nichts Besonderes. Die Polizei wurde gerufen, weil sie darauf bestand, dass es meine Schuld sei. Fast drei Monate sind vergangen und ich sitze immer noch mit einem Autowrack und einer Menge Frust fest.
Ich denke, ein Teil des Problems liegt darin, dass ich aus Sicherheitsgründen darauf verzichtet habe, mir ein Ersatzauto zu besorgen (ich fahre mit meinen Kindern und manchmal auch mit Hunden, und ich wollte nicht den zusätzlichen Stress haben, mich um das Auto eines anderen zu kümmern – schlechte Erinnerungen an eine frühere Anmietung).
PZU (der Versicherer) spielt Spielchen – unterschätzt den Schaden und vermeidet die Zahlung einer Entschädigung entsprechend dem tatsächlichen Zustand des Autos.
Teilen Sie Ihre Geschichten – vielleicht hatte hier jemand einen langen Streit mit ihnen und kann Ihnen raten, was man sonst noch tun kann, außer vor Gericht zu gehen?
Die nervigsten Bewegungen von PZU:
Kindersitz – vom ersten Tag an wussten sie, dass er plötzlich nicht mehr da war.
Ich habe sofort gemeldet, dass Kindersitze im Auto seien. In den ersten Buchstaben gibt es kein einziges Wort darüber. Erst nach dem Gang zum Finanzombudsmann – plötzlich: „Der schuldhafte Fahrer hat am Telefon gesagt, dass es keinen gibt.“ Ein brandneues Argument aus der Luft gegriffen.
Hersteller (Britax, Cybex) sagen klar: Nach jedem Unfall, auch wenn er noch so klein ist, ersetzen. Ihre Weigerung: „Es war kein Kind drinnen und die Kraft war gering.“ Ernsthaft? Kindersicherheit für 180 €?
Folgeschäden – erst akzeptiert, dann… einfach storniert
Später zeigten sich weitere Schäden. PZU hat offiziell eine sekundäre Anspruchsnummer eröffnet. Zwei Wochen später? Annulliert und mit dem Hauptfall verschmolzen. Ist es einfacher, alles auf einmal zu leugnen? Das sieht nach geldgetriebener Manipulation aus.
Schätzungsweise +107 % in 2 Tagen
Tag 5: 2.700 € basierend auf Fotos.
Tag 7: 5.700 € nach Inspektion.
Ist mein Auto auf magische Weise teurer geworden? Wie viele Leute nehmen den ersten „unangefochtenen“ Betrag und geben einfach auf?
Türparadoxon
„Zuvor beschädigt, nicht im Zusammenhang mit diesem Unfall“ – aber sie beziehen sie in den Kostenvoranschlag für die Reparatur ein und ziehen 80 € für „Wertsteigerung“ ab.
Also… innerhalb der Schadenszone, aber nicht vor diesem Schaden? Logik auf Expertenniveau.
Fristen nur auf Papier
Gesetz: 30 Tage für eine Entscheidung.
Ich: 58 Tage, nur um die erste Ablehnung zu bekommen. Keine Erklärungen dazwischen.
Ich bin erschöpft.
Briefe, Beschwerden, immer wieder neue Argumente, Widersprüche in Dokumenten. Ich wollte nur mein Auto reparieren und den Kindersitz ersetzen. Stattdessen fühle ich mich wie ein Trottel in einem Spiel, in dem PZU die Regeln bestimmt.
Was denken Sie? Hat hier jemand ähnliche Erfahrungen mit PZU? Teilen Sie sie – mir geht die Energie zum Kämpfen aus und ich denke ernsthaft darüber nach, die Sache einer Anwaltskanzlei zu übergeben …
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Von poszkodowany_PZU
4 Kommentare
Just 2 points from my point of View:
– that a damage estimation increases after detailed inspection is nothing unusual at all.
– the child seat. Replace after any accident means an accident in which the seat experienced load. That means with a child in it. If you had a minor fender bender the seat is absolutely fine. You wouldn’t need to replace a helmet if you happened to have it in a bag in your car.
I believe you are exhausted but there is nothing unusual in the handling I would say. The usual red tape when dealing with insurance.
To avoid all this stress, what you should have done is take the demaged car to a specialist repair shop and let them handle the negotiations with the insurer. They are professionals and have lawyers at hand if needed. They will extract enough money from the insurer to repair the car.
This is how it is with shitheads from insurance. Lucky llms are pretty good with that, use them.
Or just go to your car dealership and leave it to them. I did it twice (after i had to waste time once, decided to drop it myself and let them do it), they handled everything, and as a bonus insurance company had to pay 3x more than in „normal“ car workshop.
I was fighting PZU when I had a small accident almost 10 years ago. First they lowered the estimated value of the car and claimed that my „low mileage is undocumented“. Oh boy, it was. It was my father’s car and he had an invoice from every little repair he did and our mechanic shop wrote the mileage on every invoice. Invoices from 10 years, every oil change, tire change, bulb change…
PZU fixed the value estimation and started playing with the repair cost estimation. Instead of repairing a dent near rear wheel (later, a certified dealership estimated it for a few hours hours of PDR repair) they decided a whole rear right corner of the body needs to be replaced. Whole car body, removed, a new one fitted, welded and painted.
Damaged door? Of course it was impossible to replace the door (body part and structural pieces like hinges) only and move things like undamaged windows, interior panels and electronics.
PZU wanted to install whole new half of the car (after a slight hit on the door!). But the best was… replacing wheel hubcaps. Decorative, plastic, but OEM. 100€ for a set. Why? Because one was slightly broken. On an opposite side than the crash damage, totally unrelated, years old damage.
I fought them for a few months, after many discussions over ridiculous estimations we came to an agreement, I accepted their calculation as „totalled“, took the money and fixed the car easily.
TL;DR fight the bastards because they want to play dirty and screw you wherever possible.