Hintergrundgeschichte:
Als naiver Expat habe ich etwas blind eine 3a-Lebensversicherung bei der Firma abgeschlossen "SwissLife". Im Laufe der Jahre habe ich in die Police eingezahlt und von den damit verbundenen Steuervorteilen profitiert.
Ich informiere mich:
Durch eine Vielzahl von Beiträgen auf diesem Subreddit sowie eine hervorragende Übersicht und Erklärung auf der Website "Die armen Schweizer"Mir wurde klar, dass die 3a-Lebensversicherung für den Kunden so gut wie keinen Nutzen bringt.
Ich habe die Vor- und Nachteile recherchiert und die Entscheidung getroffen, aus dem Vertrag auszusteigen. Dabei ging es um Folgendes "Verlust" Kapital aus meinem SwissLife-Fonds:
Fondswert zum Zeitpunkt der Kündigung: 16.439,90
Rückkaufswert des Fonds durch Kündigung: 13.966,90
Gesamtverlust durch Vertragskündigung: 2.473,00
Kontaktaufnahme mit SwissLife:
Nachdem ich mir die Informationen aus den oben genannten Quellen gesichert hatte, rief ich den Makler an, der mir auf der Online-SwissLife-Plattform zugewiesen wurde (ich habe diese Person noch nie zuvor getroffen oder von ihr gehört). Ich erklärte meine Absichten, mein Bewusstsein für den entstehenden Schaden und forderte die Stornierungsunterlagen per Post an. Da ich sehr selbstbewusst und zuversichtlich war und meine Absichten klar zum Ausdruck brachte, gab es keinen Widerstand seitens des Maklers. Die einzige Frage war, ob ich mir etwas Zeit zum Nachdenken über die Absage wünschen würde, worauf ich Nein sagte. Danach stimmte er zu, mir die Unterlagen diese Woche zuzusenden.
Papierkram und Geldtransfer:
Der Papierkram, 3 Seiten, war einfach auszufüllen und zurückzusenden. Den Unterlagen lag ein Überweisungsbeleg meines neuen 3a-Anbieters bei.
Abschluss:
Ich habe lange gebrummt und gebrüllt, bevor ich mich dazu entschloss, mich aus der 3a-Lebensversicherungsfalle zu befreien. Ich habe einen viel größeren Verlust und viel mehr Widerstand erwartet. Wie bei den meisten Dingen im Leben ist ein selbstbewusster und souveräner Umgang sowie das Darlegen von Forderungen und nicht Nachfragen gefragt "Wenn du kannst"bringt Ergebnisse.
Ich hoffe, dass dies jeden anderen in einer ähnlichen Situation dazu inspiriert, die Initiative zu ergreifen und aus der 3a-Lebensversicherungsfalle herauszukommen. Ich werde unten einige gute Links zur weiteren Lektüre anhängen. Für Fragen zu meinen Erfahrungen stehe ich gerne zur Verfügung.
Verweise:
https://thepoorswiss.com/de/was-zu-tun-mit-lebensversicherung-3a/
https://thepoorswiss.com/de/lebensversicherung-dritte-saule/#9-was-ist-stattdessen-zu-tun
https://old.reddit.com/r/Switzerland/comments/1clk6u1/i_got_out_of_a_3a_insurance_policy_heres_what_i/
Von cdnexpat_ch
4 Kommentare
Thank you, it motivates me to do the same.
On my todo list too, similar situation, but with AXA, and probably a larger loss of capital. The fund they picked has been embarassing in terms of performance. At least there’s a minum % granted.
I spoke to the broker too, no resistance, they just said „yes, you can suspend any time you want“. Of course, in the end they have already gained, as you pay the premium first. And as you are still alive they are relieved from the risk. So it has been basically free money for them.
My AXA guy is actually on me trying to get me to open a 3A via them. Should I just keep paying into my UBS third pillar like I have always done?
I don’t think that’s your loss is only this much. Your loss is what you payed into the 3a – Total amount lost by terminating the contract: 2,473.00
Can you calcuta how much you payed into the insurance?