Aktualisiert:
Vielen Dank für alle Ihre Antworten. Falls jemand hierher stolpert und die Informationen nützlich findet, erstelle ich hier oben eine komprimierte Liste.
Mein Helsinki-Artikel mit einigen Grundlagen über Banken. Bei mehreren Menschen ist der Umzug nach Finnland sehr schnell verlaufen. Ein Monat vom Einzugsdatum bis zum Erhalt eines Kredits für den Hauskauf. Für die Eröffnung eines Bankkontos muss ich möglicherweise zunächst meinen Wohnsitz angeben.
Vero-Dokument mit detaillierten Hinweisen zur steuerlichen Ansässigkeit. Das ist von Vero. In Abschnitt 5.1 geht es um die Steueransässigkeit und Steuererhebung im Hinblick auf Steuerabkommen.
Link zum IRS/finnischen Steuerabkommen.
DVV-Seite betitelt "Umzug nach Finnland"
Meine nächsten Schritte sind: einer Bank eine E-Mail zu senden und/oder sie anzurufen, um sie aus erster Hand zu fragen:
1. Ein Konto eröffnen, ohne in Finnland zu leben.
2. Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens, während Sie nicht in Finnland leben.
3. Kontaktaufnahme mit einem finnischen Immobilienmakler.
4. Kaufen Sie die Wohnung in 2-5 Jahren.
5. Ziehe mich in meinen transnationalen Lebensplan zurück!
Nochmals vielen Dank!
Unten ist der Originalbeitrag:
Ich bin in der Planungsphase. Ich weiß nicht, was ich nicht weiß, und ich weiß, dass ich es nicht weiß.
Ich bin finnischer Staatsbürger, bin in den USA geboren und aufgewachsen und habe dort mein ganzes Leben lang gearbeitet. Ich war sechs oder sieben Mal für ein paar Wochen im Urlaub in Finnland. Ich habe dort Familie. Ich werde vor meiner Pensionierung viel mehr Finnisch sprechen.
Ich werde in 10 Jahren mit 53 Jahren in den Ruhestand gehen. Ich habe vor, sowohl in Finnland als auch in Amerika zu leben und in beiden Ländern ein Haus zu besitzen. Ich habe nicht vor, in einem der beiden Länder zu arbeiten, es sei denn, Finnland verlangt dies aus steuerlichen Gründen oder aus anderen Gründen.
Nach meiner Pensionierung werde ich ein Einkommen von etwa 150.000 USD pro Jahr haben.
Ich möchte ein besitzen [vacation] Ich bin in Finnland zuhause und lebe dort einen Teil des Jahres. Eine Wohnung oder ein Reihenhaus. Hoffentlich eine 2-Zimmer-Wohnung in Tampere.
Bis dahin wird meine amerikanische Hypothek abbezahlt sein. Ich werde also nur einen finnischen Wohnungsbaukredit erhalten. Ich hoffe, dass ich den finnischen Kredit nach einem normalen Zeitplan abbezahlen kann. Wenn der Zinssatz zu hoch ist, kann ich ihn vor meiner Pensionierung mit einer Einmalzahlung abbezahlen.
Meine Fragen beziehen sich hauptsächlich auf Einkommensanforderungen sowie Bank- und Wohnungswesen. Ich werde Einkünfte aus einer Rente der US-Regierung und aus meinen eigenen Rentenkonten (457b, 401k, Roth IRA) haben.
Ich habe vor, in ein paar Jahren wieder nach Finnland zurückzukehren und möchte einen Teil des Prozesses beginnen, damit ich nichts überstürzen muss.
Ich habe meine persönliche Identifikationsnummer und meinen finnischen Pass, werde aber nicht in Finnland wohnen (bis ich diese Wohnung kaufe). Ich möchte ein Bankkonto eröffnen und einen Teil meines Geldes in einen Notfallfonds für die Wohnung überweisen, die ich kaufen werde. Auf diese Weise sind die Gelder im Falle einer Panne möglicherweise leichter vor Ort zugänglich.
Ich habe keine Erfahrung mit dem finnischen Finanz- oder Bankensystem. Gibt es einen Grund dafür, dass ich einige Jahre vor dem Kauf der Wohnung kein Basiskonto eröffnen kann? Ist das eine verschwendete Aktion? Ich bitte nicht um Anlageberatung, es sei denn, es bietet einen Vorteil, ein finnisches Anlagesystem zu nutzen, um dieses Ziel zu erreichen. Ich habe gelesen, dass es einen „Einkommensnachweis“ gibt. Soll ich einfach einige Kontoinformationen ausdrucken? Ich möchte die entsprechende Dokumentation zur Hand haben.
Idealerweise werden meine Kinder (auch Staatsbürger) diese Wohnung nutzen, wenn sie in Finnland studieren. Etwa 10 Jahre Zeitrahmen.
Ich mag es, Dinge langsam und sicher zu erledigen.
Google und ChatGPT können beide nicht verstehen, dass ich Staatsbürger bin, und reden ständig mit mir darüber, im Rahmen dieses Prozesses die Staatsbürgerschaft zu erlangen. Ich vermute, dass das Leben im Ausland etwas ist, was die Maschine nicht gut versteht. Ich gebe zu, dass es kein beliebtes Problem ist, das gelöst werden muss.
Bitte lassen Sie mich wissen, welche Hürden ich bei diesem Plan haben werde, oder helfen Sie mir, einen besseren Plan zu erstellen.
Danke schön!
Von zeroabe
15 Kommentare
I think you need a permanent address in Finland to open an account here.
Opening a Finnish bank account without a registered address and a DVV registration is impossible. Maybe some digital banks would be helpful in this matter but not an actual brick and mortar bank.
since you are a citizen already I don’t think there is any income requirements
I think you could ask Finnish embassy for help regarding laws you are unsure about. As a citizen they should help you out. That said, as a citizen, I don’t think there’s too much bureaucracy stopping you from actually doing anything. Not sure if you need to pay attention to taxation etc.Â
Contacting a bank directly to ask about becoming a customer should be easy enough. What documentation etc. they need. Nordea is largest bank I think. Just contact one of them, you can chose another later. I assume they all require similar things.
I know USA does strange things for taxing their overseas citizens. Check out that bureaucracy before you transfer any assets out. You may be required to keep them informed of your money on foreign accounts or something.
I hope they change rules that tuition come online for people who haven’t paid a single dime for Finnish system as a tax money.
It sounds like you should have a relationship with a bank. Keeping an account while residing outside of EU is already very hard, many people have gotten their accounts closed. You also want also to do business while being presumably liable to US taxes, this also makes you less wanted customer for the banks.
I know banks can get you a mortgage when you move if your situation is good business for them. I had a friend move back to Finland from Switzerland and they were able to negotiate a mortgage before becoming residents.
Alternative: can you buy the apartment with cash? Then you don’t need to deal with the mortgage and any local EUR bank account should be good (as long as a US taxation person is accepted as a customer).
A rowhouse is 400 000 euro if you pay by cash you dont need a loan?
As others have said, it is impossible currently to get a bank account in Finland unless you have a Finnish address. This is a royal pain. The embassy is also largely unhelpful in most matters I have dealt with them on. Classic finnish bureaucracy in my opinion and nowhere near as customer-service oriented as American equivalents. You can consider, as a rather cumbersome alternative, purchasing a property outright and then establishing enough of a residency to establish a bank account. Cheap properties can be had for under $40k, though not in Tampere.
Additionally, you do not mention what your personal situation is. You should consider also what inheritance will look like for your children if you have any. Finnish inheritance laws are much more cumbersome than American ones.
I’m also a dual-citizen, located in the US, whose parents just recently bought property in finland. DM and I’d be happy to chat via phone if you’d like, including to practice your finnish.
EU banks also will request a proof of address when you want to open an account. Utility bill addressed to you in the address you are using in the application is usually sufficient.
As a citizen you can be in the country no questions asked. I would triple check with the tax authorities of both countries before you do anything because taxation might just ruin your plans.
First, you need to be careful with the tax situation. Keep in mind that if you are being deemed as a tax resident in Finland, you’d likely pay closer to 50% tax on your pension income (you can deduct any tax paid in US, though).
Below are some thoughts of what I have learned as another Finnish citizen, who’s lived abroad in the past. This is not legal/tax advice and I highly recommend to talk to a tax consultant about your situation.
In short, there are two key concepts:
– 6 month rule, if you reside in Finland more than 6 months, you become a tax resident. This can also happen if in a rolling period of 12 months, you visit Finland on shorter trips and that adds up to 6 months or more.
– Main abode and home: currently your home and family is in the US and even if you buy an apartment in Finland as a holiday home, you will likely not become a tax resident. However, if e.g your children move over to Finland to study and/or your apartment in Finland is considered as your primary home, then you can become a tax resident even if you stay in Finland below the 6 month rule requirement. This piece is a bit subjective and based on ties, family, housing etc. for each country.
Also, if you don’t pay tax and the Finnish tax agency determines that you should have been a resident historically, you will have to pay any taxes owned for past years plus an interest rate. With your income, this can be a lot.
The below guide from the Finnish tax man is reasonably good:
https://www.vero.fi/en/detailed-guidance/guidance/48999/tax-residency-nonresidency-and-residency-in-accordance-with-a-tax-treaty–natural-persons4
Also, for getting a mortgage to buy an apartment in Finland without a permanent residence and income – I have done this myself, so it’s possible. However, I had a relationship with the bank and was moving back to Finland, but used foreign income as the proof of income. Thus, your situation might be different.
When it comes to taxing in Finland I have a feeling that there was this way to avoid getting taxed, as long as you can prove that it is your own income that has been taxed in a different country and for sure is not a gift (aka no origin can be proven). I am not 100% sure about this one though, and should be checked from Vero.
Someone I know couple of years ago got a lot of cash for their wedding, and what essentially they were told to do was that if they deposit up to 3000e/month that won’t be taxed as a gift tax. So this can be an option for the day to day living. Bring cash, change to euro, deposit to account monthly. Again, the cap amount should also be double checked from Vero.
I find it curious that you have to have a permanent address to open an account, I didn’t know about it. What do people do when they have lived here their whole lives and then move away, do they just have to pack away their accounts completely?
I imagine though that a lot of things will be easy to handle, since you already are a citizen.
Also, in my experience, Nordea has been the most English speaking friendly bank. Maybe other banks have changed up a bit over the years, but just FYI.
You should simply contact a bank (I recommend contacting all of them tbh) and ask these questions.
US-Finland tax treaty says I will report my income to both and indicate which one I am paying my income tax to – to be sure that I am paying taxes and only to one. So at least that is kind of sorted.
Property taxes and other things I expect will be taxed locally, which I don’t mind.
Non taxable gifts are good to know about. Maybe do this for my children’s accounts to get them started.
Opening a bank account in Finland will be quite difficult for a US citizen if not impossible, unless you move your permanent residency there. Most Finnish people who have moved to the US and obtained dual citizenship status have lost their Finnish bank accounts in the past couple of years. I too lost mine that my parents had opened for me in the early 1970s. Having a condo and therefore a Finnish address didn’t help.
The banks do not want to comply with the reporting requirements from the US government and hence simply terminate the customers who they would have such reporting obligations for. While you have your residence in the US, you will not be able to invest in Finland either (stock, mutual funds, etc.), so your emergency fund would not earn you any passive income.
When you come to Finland, you will be able to use your US credit cards, and with e.g. Wise you’ll be able to move money back and forth fairly seamlessly, and make euro payments to Finnish bank accounts. There are some services in Finland, which require a local phone number or a bank account (like Mobilepay for instance), and dealing with those situations is annoying.